揭秘地下钱庄:一年如何“搬走”9000亿

揭秘地下钱庄:一年如何“搬走”9000亿

所谓“上有政策,下有对策”,尽管近年来中国官方对地下钱庄进行监控打击,但事实上,就像桶子里塞满了小石头,你倒盆水进去,水还能找到缝隙钻进去。 据广东省公安厅和外汇局最新公开信息显示,仅2017年以来,破获的案件涉案金额已近千亿元人民币。另据公安部此前公布,2016年共破获地下钱庄重大案件380余起,涉案金额逾9000亿元。   但话说回来,对出国留学或境外置业等正常的需求来说,在“个人5万美元年度购汇额度”的外汇管理框架下,也确实存在不便。 但在大力度打压下,这方面的业务也从未消失。 问题是,他们怎么操作的?很令人好奇,重压之下,钱怎么还能流出来? 根据中国裁判文书网的公开信息整理发现,在过去很长一段时间里被宣判的涉及“地下钱庄”的案例中,大量的“搬钱手法”高度相似,掩盖着资金的“暗潮涌动”:既有最常见的“对敲型”,即“跨境汇兑型”模式,也有境内汇集人民币境外ATM机取汇,还有通过壳公司、假贸易进行“公转私”的“支付结算型”模式,而进行黑市买卖赚取汇率差价的“黄牛”一直有其顽强生存的土壤。 套路一:“对敲”,手法最直接 银行流水和转账记录是地下钱庄案件最重要的证据。除了少数判例是不法分子直接拿现金去地下钱庄兑换外币现金外,绝大多数汇兑都是通过在银行以不同人的名义开通账户进行转账汇款等操作。为了掩盖资金来源,地下钱庄往往会使用多人身份证开户,多的时候甚至达到好几百个。尤其在“境内人民币、境外外币平行交割”的“对敲型”业务中起主要作用。 2016年10月,广东省佛山市中级人民法院宣判的一起案例,涉案者用的就是这一典型手法:庞某利用在境内和境外银行分别开设账户的方式进行非法兑换美元和港元,并从中收取万分之五至千分之一的手续费。 从2013年开始,庞某先后在兴业银行、农业银行、光大银行、广发银行以不同名义开立账户。当有客户找他兑换外币时,只要按约定将人民币汇入庞某指定的境内账户,他便会通知境外同伙将外币汇入客户的境外账户中。如果客户想用外币兑换人民币,则需要将外币汇入庞某指定的境外账户中,然后庞某会将人民币汇入客户的境内账户中。仅两年多的时间里,庞某和其同伙卢某二人就非法买卖外汇金额近1.9亿元。 像这样的手法从表面上看,境内的人民币留在境内,境外的外币也没有入境,但实际交易已经完成。这种“对敲型”地下钱庄,资金在境内外实行单向循环,没有发生物理流动,通常以对账的形式来实现“两地平衡”。对敲型手法主要用于将境内的非法所得如走私、贪污等款项通过地下钱庄转移至境外,以及在跨境贸易中通过地下钱庄逃汇。 套路二:以家庭为单位“里应外合” 境内外协同作案的手法常常是在境内银行开立数百个账户,然后通过境外的ATM机取出外汇。这些案例中,有些是以家庭为单位作案,包括夫妻二人联手,有些是一家三口,还有以回报率为诱饵怂恿亲朋好友一起干。 这种手法利用的是,离岸和在岸人民币的兑换价差,以及境内很多银行都提供境外取现免手续费的服务。长期以来,离岸和在岸人民币价差都在数十个点,比如,日前1离岸人民币可以兑换1.1297港元,而1在岸人民币只能兑换1.1288港元,两者价差为8个点;同时,目前全国共有70余家银行提供境外取现免手续费的服务,只要在境外带有银联标志的ATM机即可取现,但不同银行会规定每天第一笔或是每月前3笔/6笔免手续费,境外取款的汇率按所在银行提供的汇率计算。 2016年1月,浙江省常山县人民法院宣判了一起大案:浙江一对夫妻,丈夫陈义塔、妻子徐玉燕,以本人和他人名义,在温州等地农村信用社、农业银行、华夏银行等办理400多个银行账户用于买卖外汇,其中402个账户作为取现卡账户用于在澳门ATM机上取港元。徐玉燕负责在境内将资金通过网银汇至这402个账户中,陈义塔在澳门的ATM上取出港元,并卖给澳门大杨珠宝、鸿兴电讯等从事买卖外汇的店铺。这些店铺将相应的人民币通过境内银行账户汇入徐玉燕指定的账户,就此,从中牟取利差。之后,徐玉燕继续将资金汇至取现卡账户内,由陈义塔在澳门ATM机上循环取现,从而实现循环牟利。 经审计,陈义塔、徐玉燕夫妻二人非法买卖外汇数额为1.05亿余元,从中获利6万余元。两人分别被判有期徒刑3年和1年6个月,判处上缴所有非法所得并缴纳罚金总计12万元。 “家庭式”作案的情况,也出现在广东东莞。2016年12月宣判的一例就是,周家四口人在住所内秘密开设地下钱庄并非法兑换港元。周姚辉和妻子李映和负责在外接单,女儿周慧仪负责在家使用银行转账,而周姚辉的哥哥周姚佳则负责外出收取客户的港元支票及支付现金人民币,分工明确。 这一家四口在2014年至2016年间总计接待了21名客户,共计将3.3亿港元兑换成约2.65亿元人民币,以及将约3000万元人民币兑换成3780万元港元,两年内总计非法经营外汇3.6亿元人民币。 套路三:设壳公司“公转私” 除了上述两种手法,地下钱庄还有一类业务叫做“公转私”。此类地下钱庄案件属于“支付结算型”,不法分子通过设立空壳公司,假造业务往来,再通过“公转私”业务,采取网银转账等方式协助他人将对公账户非法转到对私账户、套取现金等进行非法支付结算。此类犯罪手法隐蔽、快速、交易量大,迎合了一些人非法转移资金、非法套现等需要。 2016年6月,山东淄博中级人民法院在一起结算型地下钱庄案件判例中,详细地描述了这种套路;2010年春节前后,郑某和其舅舅张某开始经营地下钱庄,从事买卖港元和“公转私”业务。他们总共设立了16个壳公司并因此掌握16个人民币对公账户及8个人民币个人账户,通过网银转账的方式操作,并收取0.7‰的服务费。 通常,他们会让客人先将人民币汇入其掌握的“壳公司”账户,然后再利用自己控制的账户将钱转入个人账户。除了自己“接单”以外,还会有不能进行公转私业务的“同行”介绍生意,通常这种情况下,客户需要支付“同行”1‰左右的手续费,其中,“同行”会留下0.3‰,并付给郑某0.7‰。此案涉案金额达9.5亿元人民币,数目惊人。 另有一些借“假贸易”和“壳公司”做伪装的地下钱庄手法更加简单粗暴。此类犯罪通常以团伙作案为多数,不法分子先通过集体在不同银行开立诸多账户从而形成“个人账户群”,再注册设立一批贸易“壳公司”并因此掌握一批“公司账户群”,通过这些账户群汇集需要美元的客户汇入的人民币。 这样还不够,不法分子还会另外设立一批贸易“壳公司”并且用这些公司的账户群向银行购买美元,最后将所购买的美元转卖给客户。 更为惊人的是,团伙作案起初仅有个位数成员,但随着交易量的增大,这些成员会发展身边的朋友入伙,同时还会在“壳公司”账户交易过于频繁的情况下,发展新的贸易公司入伙,雪球越滚越大。上述案件就累计非法买卖外汇2.12亿美元。 套路四:无处不在的“黄牛” 用现金直接进行外币兑换的地下钱庄,由于现金携带不便等原因,越来越不被犯罪分子所采用,但并非绝迹,而是在一些特殊行业中“隐秘”地存在着。 2016年9月广东省珠海市香洲区人民法院宣判的一个案例披露,一香港收鱼档和海南籍或广东茂名籍渔船进行鱼货结算时,由于无法用港元直接结算,不法分子便趁机作为中间人“帮助”结算,每当有货款需要兑换时,不法分子便会上门去取,然后拿着交易款去到渔船附近的地下钱庄进行兑换,此案的钱庄地点在珠海市拱北口岸广场某商行内,有时也会在广场附近路边停靠的车内进行汇兑,每月总计兑换量在100万元左右,获利在万分之五至千分之一之间。 此类非法买卖外汇案件,涉案金额相比前几类较小,社会危害性较轻,有相对固定的交易时间和场所,因而公安机关也比较容易打击。 严打地下钱庄 由于地下钱庄控制的账户动辄数百个,涉及区域范围广,并且为了掩人耳目,犯罪分子会使用跨地区转账、网银转账、多次交叉转账等方式,从而给中国公安机关的打击带来困难。 外汇局相关负责人表示,各类违法违规活动均有可能通过地下钱庄进行资金划转和本外币兑换。其中,既有涉毒、涉恐、涉赌、走私、贪腐等违法犯罪资金,又有逃税、骗税、骗政府奖励、逃避外汇管理等违法投机套利资金。 2017年以来,外汇局继续以银行为切入点,加大对各类外汇违法违规行为的处罚力度,尤其要严厉打击“逃/骗汇、套汇、非法套利”等外汇违法违规行为和地下钱庄等违法犯罪活动。 然而,对加拿大这边而言,如果要杜绝从中国非法流入的资金,避免成为“犯罪者(贪官)的天堂”,势必也得加大执法力度,有效规管本地的换汇机构,才能确保所有来的钱和出去的钱都是“清清白白”。   (转自加新网,如有侵权,请联系Alvin陈删除)

温哥华郁金香节即将登场!不约一个吗?

温哥华郁金香节即将登场!不约一个吗?

姗姗来迟的春天,让我们生活在温哥华的人终于可以和寒冬说再见。提到温哥华的春天开始的标志,几乎所有人都会说:樱花开了,桃花开了! 没错,温哥华的樱花节已经于上周开幕,还会持续将近20天。具体温哥华樱花节的文章和有哪些精彩活动,可以点击以下这个链接查阅: 温哥华樱花节五天后盛装开幕!4大活动任你选,春天就要嗨起来 樱花是温哥华市内最常见的话,但它并不是温哥华春天唯一的“亮色”。就在5天后,一个阔别了大家一年的盛会将“卷土重来”: Abbotsford郁金香节,今年的日期是4月10日到5月7日。 首先说一下买票的事。为了提高效率,此次主办方建议大家在网上买票,复制以下链接到浏览器即可跳转到买票网址。 https://abbotsfordtulipfestival.ca/buy-tickets/ 来看看票价单,比起以往是贵了一些,但绝对能接受。周末的价格是15元,而平时则是8元。 下面这张表格则是提醒大家哪几天的花还没有开好,哪几天最容易票被卖光。 从表中不难发现,节日的前4天并不是一个看花的好时机,而如果你想在周末去的话,那更要提前买票了。过往的郁金香节是不限流的,但这次售票有限额! 值得一提的是,此次的票价是【包含停车费】的,不用像以前那样再出5-10元的停车费!   此外,主办方还贴心地为我们制作了一张郁金香节地图: 在右下角显示了花海的出口位置 —— 一号公路的104号出口,然后可以通过指示牌很快找到郁金香田。 一般来说,从温哥华市开过来大概不到1小时,而从本拿比或高贵林开过来也就是30分钟出头。 此次郁金香节的具体地址则是: 36737 North Parallel Road,Abbotsford, BC   说了票价和地址,来看一组过往该郁金香节的美图吧,真的是美不胜收! 想拍纯花海的话,不在话下。   想为自己或他人拍美美的照片的话,在这也很容易出大片!   除了看郁金香,这里还提供各种美食,甚至还出售郁金香和郁金香种子,让你的后院同样能够成为“小花海”。在郁金香种植地买郁金香,还有比这个更“正宗”的吗? 如果你想自己带吃的,那也没问题。在花田的西侧有一个巨大的野餐区。看完花,拍完美照后在阳光下饱餐一顿再回家,让这一天过得更加惬意! 4月10日以后,Abbotsford郁金香节,约吗?   看到这里有人会问了:就这一个吗?有没有别的地方能看郁金香? 当然有,位于Chilliwack的 TULIP OF THE VALLEY! 这个郁金香节和Abbotsford的一样出名,甚至在不少人看来更加出名。它同样位于大温远郊,从规模和景观来说都和Abbotsford的郁金香不相上下。 不过,它的地址相对难找一些: 41310 Yale Rd, Chilliwack, BC 请各位司机在一号公路的109出口驶出,然后跟随路牌抵达。 不过,这里的郁金香节开放时间要晚8天,这让它在今年的竞争力会有些逊色 —— 在这8天里,很多人已经去相对更近的Abbotsford看过郁金香了! 想提前买票的话,请复制以下网址到浏览器里。这个郁金香节的价格是每天都不一样,所以要选择你想去的那一天,然后看价格是多少。 https://tulipsofthevalley.tickit.ca/events/2564-2017-tulips-of-the-valley-festival 比起Abbotsford郁金香节,这里看郁金香有一个优势和一个劣势。 优势是,离山更近。当山上有雪的时候,能和郁金香构成一幅立体感十足的大片; 劣势则是,离高压电塔也更近。不少游客在这里都会感到静电缠身,不那么舒服。不过,Abbotsford郁金香节此次的位置是否附近有高压电塔还未知,也许是一样的情况…… […]

Nanaimo纳奈莫三月份地产市场报告-公寓房房源严重短缺

Nanaimo纳奈莫三月份地产市场报告-公寓房房源严重短缺

2017年3月交易报表出炉。Nanaimo纳耐磨独立屋12个月累计平均成交价为$464,405,比起前年同期涨17%。 如图所示房产市场上升趋势平稳,市场持续活跃。上个月独立屋平均成交价为$502,696,比起前年同期涨18%。 房子成交售出的时间也减少了36%。房屋买卖最活跃的区域为Nanaimo北边,占交易量的21.1%,其次为Nanaimo南边 16.5%。   公寓市场最为活跃,上个月平均成交价为$299,750,比起前年同期涨17%。数据显示公寓房源严重短缺,只有40套在市。 公寓成交售出的时间也大大减少至17天,比起同期降87%。 个人认为有种秒杀的感觉,大家都在强。手上有公寓的朋友,这是您的大好机会,一边倒的卖家市场。如要免费估价,赶紧联系陈衍山地产经纪吧。   另外值得参考的是空地的交易。市场活跃带动了大开发商和小建商们抢购空地。报告数据显示,平均空地成交价为$249,818,比起同期涨43%(为增长率最高的数据)。   以下是分享给喜欢看数字的朋友们做参考。如果需要更了解温哥华岛Nanaimo的房产市场,请联系陈衍山地产经纪。谢谢   以上数据为温哥华岛地产协会所提供

重磅!加拿大移民部突然重开魁省投资移民,仅需80万元,成"全球最便宜"!中国人有1330个名额,估计要"打破头"了!

重磅!加拿大移民部突然重开魁省投资移民,仅需80万元,成"全球最便宜"!中国人有1330个名额,估计要"打破头"了!

今天,加拿大移民部发布重大消息! 中国申请人翘首以盼的魁北克投资移民(QIIP)项目终于将在2017年5月29日重新开放。 出乎意料之外的好消息是,魁省投资移民并没有像早前盛传的那样大幅涨价。而是仍然保持了全球投资移民最便宜的价格,仅80万加币!(良心价呀,真是~) 这个项目是加拿大唯一无需创业,只要投资就可以移民的项目。允许申请者通过无风险投资80万加元来获得永久居民身份。并且对申请人没有语言要求。(这是中国壕们最开心的了~) 按照项目规定,申请人只要证明自己拥有160万加元资产净值,并保证五年内在魁北克省投资80万加元,就可获得枫叶卡。 申请者可以在2017年5月29日至2018年2月23日期间提出申请。总名额为1900人,中国申请者(包括香港及澳门)有1330个名额。 主申请人的一次申请费用为15111加元,配偶/同居伴侣及未成年子女无需额外费用。 QIIP接受2种付款方式:加拿大邮政汇票 以及 加拿大境内银行汇票,收款人为Minister of Finance of Québec。 该项目有几个明显的好处: 1. 投资无风险80万加元的投资是通过有资质的金融中介提交,并且由魁北克省政府担保返还。魁北克省政府保证在五年后全部退还80万加元。 2. 一人投资全家移民申请者的家人(直系亲属):配偶/同居伴侣以及19岁以下的子女被包括在申请中,和申请者享有同样的永久居留权。 直系家庭成员也将获得加拿大枫叶卡,享受永久居民福利包括:一流的医疗保险,免费公立教育,还能就读世界顶尖的大学~ 3. 获得公民身份的敲门砖QIIP不仅能拿到枫叶卡获得永久居留权,也有助于申请者日后申请加拿大公民身份和护照。 现在加拿大公民身份要求申请者六年之内在加国住满四年,联邦政府还计划降低要求,五年内住满三年即可。 4.方便快捷QIIP是唯一不需要在加国创办企业的投资移民项目。首先该项目没有”观察期”,只要成功申请就能够得到枫叶卡。 因此QIIP比美国的投资移民项目EB-5还要方便快捷,因为EB-5项目的申请者还要证明自己在两年之内创造了10个及以上的工作。 与其它国家的投资移民项目相比,QIIP所要求的投资额仅高于美国(50万美元)。 英国的投资移民项目需要投资200万英镑;澳大利亚需要150万澳元;新西兰需要150万新西兰元;德国需要100万欧元;法国需要1000万欧元–都比加拿大魁省的项目贵多了。 这么好的项目,申请要求又有哪些呢? QIIP申请要求 目的地 QIIP项目要求申请居住地是魁北克省。但是加拿大法律规定公民迁徙自由,因此利用QIIP获得永久居留权后,新移民并不一定要在魁省定居,搬到温哥华、多伦多是分分钟的事儿。 因此该项目其实造成了魁省收钱(投资)而其他省(安省、BC省等)收人的局面。 资产净值 项目要求申请者必须拥有最低160万加元的资产净值。这160万可以是申请者自己的资产,也可以是和配偶(包括同居伴侣)的共同资产。固定资产:房产、银行账户、退休基金,股票证券都可以算资产净值。 商务/管理经验 在过去的五年内,申请者必须拥有至少两年的管理/监督/领导经验(财务规划、人力资源管理、物料管理等都算)。申请者必须是全职工作,行业可以是农业、商业、工业,政府部门/国际组织中的项目管理经验也适用。 申请者的公司必须至少有两名全职工作的员工。申请者的工作单位除了盈利的企业,还可以是非营利组织。 投资金额 申请人必须签署投资协议,同意通过有资质的金融机构(中介、信托公司)在魁北克省投资至少80万加元。这80万可以不是申请人的资产,可以由中介机构资助。 其他要求 申请人必须通过健康检查和背景调查。 如何成功申请? QIIP这种只投资不创业,没有风险的移民方式特别受中国申请者的欢迎。由于语言、税务、法律等限制,中国申请者特别愿意走QIIP这种方便快捷的移民道路–只要有钱就行。 之前QIIP的申请者就有90% 都是中国人。有移民专家表示,这个项目就是魁省政府专门给中国土豪们“量身定制”的移民通道。 如何才能从众多申请者中脱颖而出,一次通过申请呢? 最重要的一点就是资金来源。如果审查人员认为申请者的资金来源清楚明了,申请成功的机会就大得多;如果来源不明则很容易遭到淘汰。 除去以上所提到的硬性条件,申请人的其它条件比如年龄、教育、语言等属于附加项。 如果申请人的法语能够达到中高级水平,他的申请会被优先审理也更容易成功。年龄越年轻、受教育程度越高也越容易成功。 QIIP项目颇受欢迎,往年只要2周便申请满额, 因此移民律师建议大家早做准备。 移民律师表示:"QIIP项目重新开放,对于讲法语和不讲法语的投资者来说都是个振奋人心的好消息。这是加拿大唯一不需要创业的投资移民项目。我建议申请者要提前开始准备- 比如提前准备资产净值证明材料,与有资质的移民中介接触–越早越好,来保证最大的成功率。" 查看是否符合QIIP条件: https://www.canadavisa.com/zh/assess/canada-immigration-business-assessment-form.htm […]

2017年纳奈莫Nanaimo中小学最新排名公布!买房请注意校区!

2017年纳奈莫Nanaimo中小学最新排名公布!买房请注意校区!

据菲沙智库Fraser Institute今年公布的纳奈莫Nanaimo中小学最新年度排行榜。今年的结果显示,Dover公立中学与Quarterway公立小学居首位。   榜单数据的采集,源自BC各校4~7年级学生的基础学能测验(Foundation Skills Assessment Test,FSA)得分,所涉范畴包括阅读、作文及计算能力等,并藉此对各校进行1~10分的评估。 小学公校及私校榜单: Nanaimo 南区的 Quarterway 公立小学 (6.7分): 2. Jingle Pot 南区 的 Nanaimo Christian 私立基督小学 (6.5 分) 3. Nanaimo 北区 的 McGirr 公立小学 (6.4 分) 4. Neck Point 附近的 Hammond Bay 公立小学 (6.3分) 5. Jingle Pot 南北区 Mountain View 公立小学 (5.5分)   中学公校及私校榜单: Nanaimo北区的Dover公立中学 (6.6分) 2. Nanaimo 南区大学区的 Malaspina […]